商户体系设计，数字化的起点

admin

这应该是客户系统的第三篇文章了，之所以花了这么多篇幅介绍这些，就是因为对于支付数字化来说，对客户端到端的全流程的管理才是支付数字化的起点。

记得曾经做收单分账的时候，交易和结算部分只是修改了下接口和结算配置，而商户进件则几乎投入了当时整个公司的全部的研发资源加班了2个多月才发了个初版。并且刚上线之后也不是很稳定，修复bug和迭代升级又干了一年多。

同样的例子还有微信，2018年217号文发出之后，支付机构纷纷推出了分账产品。微信直到2021年才推出了他的服务商分账体系。这做的哪是升级，简直就是把商户体系重做了一遍。

所以有人说三分交易七分进件其实还是不准确的，按微信这个投入来看，应该九成都是商户服务体系的改造。当然微信时间长也是正常的，他对稳定性要求更高，并且做出的体验也非常好，可以说是支付行业的标杆之一。

而现在要谈支付的数字化，首先就是对商户的服务体系进行端到端的全面升级，否则用户都用不明白你的产品，那还搞什么数字化？

2.3.1、系统外部边界

1）会员服务：处理来自外部应用（如会员网关、交易系统、商户平台）的请求，通过会员账号访问系统内所有功能。

2）统一登录：管理多渠道登录与验证，包括操作员和联系人的登录、密码管理和初始权限设置。3）会员认证：配合会员管理进行实名认证，包括手机号、身份证、银行卡认证及绑卡自动验证，还包括OCR识别影印件等辅助验证。

4）产品关系：存储客户签约的产品及其使用权限，访问产品中心进行签约和配置，并校验相关协议和绑卡关系。

5）账户管理：提供开户、销户、充值、提现、转账、付款等交易服务。

2.3.2、系统内部关系

1）会员管理

客户系统核心是会员管理，通过会员号登录账号来管理客户的商户信息，以及统一客户信息。他也是会员系统的核心服务，可以看到整个客户系统是围绕会员管理来提供服务的。

2）商户管理：

商户管理是会员管理的一个子集，他负责对客户注册和入网，并为其提供交易、结算、账户、操作员等管理功能。

3）客户管理：

客户管理是会员管理的另一个子集，他负责对客户唯一身份进行了统一的管理，这样有利于内部分支机构管理、合规KYC管理的风险识别和控制。